Citizens Financial Group (CFG) strateji transformasiya dövründədir. Bank səmərəlilik hədəfləri ilə yanaşı, yenidənqurma xərclərini də idarə edir.
2025-ci ilin dördüncü rübündə CFG gözləntiləri üstələyib. Xalis faiz gəliri və vergi idarəçiliyi əsas amillər olub. Səhmlər bir ildə 64% gəlir gətirib. Bond.az təhlilinə görə, CFG hələ də ədalətli dəyərindən aşağı qiymətləndirilir.
Əməliyyat xərcləri və xalis itkilər proqnozlara uyğun olub. Haqq gəlirləri bir qədər aşağı olub, lakin 2026-cı ilə təxirə salınıb.
2026-cı ilin birinci rübündə göstəricilər sabit qalıb. Xalis faiz marjasının yaxşılaşması gözlənilir.
"Bankı yenidən düşün" təşəbbüsü 450 milyon dollar qənaət hədəfləyir. Bu çoxillik proqram texnologiya və işçi qüvvəsi dəyişikliklərini əhatə edir.
CFG kapital idarəçiliyində aktivdir. 300 milyon dollar səhm geri alımı proqramı davam edir. Dividendlər 9.5% artırılıb.
Aktiv keyfiyyəti yaxşılaşır. Tənqid edilən kreditlər 12%, kommersiya daşınmaz əmlak kreditləri 20% azalıb.
2026-cı ilin yanvarında səhm reytinqi "Güclü Al"dan "Outperform"a endirilib. Lakin əsaslar dəyişməyib.
CFG 2026-cı ildə güclü gəlir artımı proqnozlaşdırır. Əməliyyat leverage 500 baza bəndini keçəcək.
Səhmlər regional banklara nisbətən bahadır. Yaxın vaxtlarda xərclər təzyiq yarada bilər. 450 milyon dollar qənaət hədəfinə çatmaq uğur üçün kritikdir.
Bundan əlavə, faiz dəyişiklikləri risk yaradır. Depozit rəqabəti də marjanı sıxa bilər.
Lakin "Bankı yenidən düşün" təşəbbüsü uzunmüddətli üstünlük yarada bilər. Müvəffəqiyyət halında CFG səmərəlilik lideri ola bilər.
Bu təhlil noyabr 2025 - aprel 2026 məlumatlarına əsaslanır.
